亲人离世后的第一项财务任务，是保障近期生活和必要事务，而不是立即分配遗产。 林家刚失去父亲，已知有 3 个金融账户、1 笔房贷和 4 项自动扣款；丧葬预算 30,000 元，家庭未来两个月必要生活费共 24,000 元。
短期现金需求应先覆盖必要事务、生活费和已确认的到期付款。 在遗产尚未完成查询和办理前，林家已知最低需求为：
30,000 + 24,000 = 54,000 元
通用公式为：
近期现金需求 = 必要事务费用 + 过渡期生活费 + 已确认到期债务 − 可立即合法动用的家庭现金
账户余额不等于家属可以立即动用的金额。 账户权属、遗嘱、债务和办理流程都需要核验，因此不能在手续完成前把未知遗产计入生活预算，也不要擅自使用逝者账户。
事务应按时间和可逆性排序，避免悲痛中同时处理所有问题。 未来 7 天优先保全证明、遗嘱和账户索引；30 天内核对房贷、保单和自动扣款；90 天内再推进继承与过户。若有企业股权、境外资产或家庭关系争议，应寻求法律和税务专业核验。
压力情景要加入一至三个月的债务和生活缓冲。 若房贷每月 6,000 元且需先正常偿还两个月，短期需求会从 54,000 元升至 66,000 元；办理时间延长，缓冲也要相应增加。
今天先建立一份不含密码的资产、债务、联系人和自动扣款清单。 对应“事务时间与现金需求清单”按 7 天、30 天、90 天输出任务与现金需求，不自动判断继承份额。
打开配套计算器，把例子里的数字换成你自己的：身后事现金清单