买车成本不等于车价，还包括折旧、融资和每年的使用费用。 赵敏买车落地 200,000 元，计划持有 5 年。每年保险 5,000 元、能源 8,000 元、停车 6,000 元、保养维修 3,000 元，预计 5 年后卖 80,000 元。
先把折旧和五年使用费放进同一张账。
五年总成本 = 落地价 − 残值 + 年使用费 × 持有年数
= 200,000 − 80,000 + (5,000 + 8,000 + 6,000 + 3,000) × 5
= 230,000 元
由此得到：
年均成本 = 230,000 ÷ 5 = 46,000 元
月均成本 ≈ 46,000 ÷ 12 = 3,833 元
若每年行驶 12,000 公里：
每公里成本 = 46,000 ÷ 12,000 ≈ 3.83 元
通用公式是“年均总成本=折旧年均值+年度使用费+年度融资成本”。 读者应替换车价、预计残值、持有年限、保险、能源、停车、保养和税费；若贷款购车，还要加上利息与手续费。首付不是成本的全部，贷款月供也不等于经济成本。
压力情景中，残值和低里程最容易改变结论。 若五年残值只有 50,000 元，五年总成本增加 30,000 元，年均成本升到 52,000 元；若实际里程很低，固定的折旧、保险和停车费会让每公里成本更高。
是否买车还要与打车、租车和公共交通的同口径年成本比较。 如果赵敏每年替代出行只需 30,000 元，持有汽车的演示年均成本就高出 16,000 元；但时间、携带儿童、夜间出行和偏远路线等便利价值不能完全由数字决定。
今天用“年均总成本计算器”先决定预算上限，再看车型。 输入首年现金流、贷款、每年费用、预计残值、持有年限和里程，同时输出年均成本、每公里成本、占家庭收入比例，以及与打车、租车和公共交通的比较。
打开配套计算器，把例子里的数字换成你自己的：养车总成本计算器