这是什么局面
车是普通家庭最大的消费品（注意分类：消费品，不是资产，它从落地那刻起只做一件事，贬值）。买车决策的常见错法，是拿落地价对预算，而车的真实成本是一条持续十年的现金流。这一条把那条现金流摆出来。
全生命周期的账
一辆车的十年总成本，粗分六格：折旧（最大的一格，新车头三年最陡，十年后残值常只剩两三成，这格平时看不见，卖车那天一次结清）；保险（组 C 车险篇，每年数千）；能源（油或电，按里程）；保养维修（随车龄上升）；停车与通行（一线城市的车位成本可能超过车本身的年折旧）；以及牌照成本（限牌城市的隐性大头）。
把六格加总除以年份，多数家用车的真实年成本是落地价的 15% 到 20% 上下。用这个数对照打车与租车的年支出，就是要不要买的第一道算术，一线城市低频用车的家庭，这道算术常常算出不买，而它几乎从不被算。
决策框架
决定买之后，三条护栏。预算：落地价不超过家庭年收入（一个粗糙但有效的上限，超过它，车就从工具变成负担）；付款：车贷的零利率几乎总有服务费马甲（L0-4 两倍规律的车版，让销售把全款价与贷款总成本并排写出来）；新旧：三年左右的准新车避开了折旧最陡的一段，是性价比曲线的甜点区，介意的是面子，省下的是真钱。
电车与油车的成本结构差异一句话：电车把成本从能源格挪到了折旧格（电池衰减与技术迭代加速贬值），总账按自己的里程数算，别按广告算。
常见坑
按月供思维买车（月供三千听着轻松，六格加总的月成本常是月供的两倍）；为低频场景买高配（一年两次自驾游撑不起一台硬派越野的全年成本，租比买便宜一个量级）；忽略车位的机会成本（一线城市几十万的车位，按 L0-7 的租售比逻辑同样该算一遍）；以及把车当投资聊保值率（保值率高只是亏得慢，分类别搞错，L1-5 的资产定义里没有家用车）。
相关清单与阅读
阅读：组 C 车险、L0-2 预算（车的六格并进必需与想要）、L0-4 债务（车贷的真实利率）。买前十问（清单 4）里的第 5 问对车同样成立：这笔钱三五年内有更要紧的去处吗？