年度体检清单

独立清单。每年固定的检查日（L2-8）做一遍，全程约一小时。

1. ☑ 比例盘点：各资产实际占比 vs 政策书目标，漂移超过阈值的，执行再平衡
2. ☑ 五指标重读：组合过去一年的回撤、波动，仍在自己的底线内吗（L2-7）
3. ☑ 费率盘点：持仓综合费率算一遍，同类有更便宜的就换（L2-9）
4. ☑ 应急金核对：家庭月开销变了吗？3–6 个月的额度要不要上调（L0-3）
5. ☑ 保障核对：保单该续的续，保额跟上收入与负债的变化了吗（L0-5）
6. ☑ 对账：用 XIRR 算自己的真实年化，和政策书里的基准并排看（数学栏 7）
7. ☑ 政策书检查：人生阶段有变化吗？有——按修改条款走流程；没有——一个字不动（L2-11）
8. ☑ （L3 用户加查）策略执行率：过去十二次信号，漏了几次？换船条款触发了吗（L3-10）
9. ☑ 收尾：写三行年度备忘（今年做对的、做错的、明年不变的），存进政策书同一个文件夹