这是什么局面
收入主要靠家里给，金额不大，但有三样这个阶段独有的资产：几乎为零的生活负担、大把的时间、以及养成习惯的最佳窗口。理财百科把人生切成五段，这一段的任务清单最短，也最容易被做反：最不该在这个阶段做的事（借钱消费、赌博式投机），恰恰是对这个年龄段营销最猛的两样。
这个阶段真正值得做的四件事
第一，把记账变成本能。金额小正是练习的好处，错了不疼。用 L0-2 的三格法管生活费，一个学期就能长成习惯，这个习惯的终身价值远超此阶段任何投资收益。
第二，见识复利，用几百块。按 L1-7 的方式买一次货币基金，观察两周；有闲钱的，用几百块开始定投一只宽基指数（L1-14 的三行规则照写）。目标不是赚钱（本金太小，赚也是零头），是在心理上把投资从传说变成日常。二十岁开始见识市场的人，三十岁做资产配置时已经见过两轮牛熊，这个经验差距花钱买不到。
第三，守住信用的处子身。助学贷款按约还清（它是极少数低息的善意贷款），除此之外不碰任何消费信贷。校园贷的剧本防骗栏都写过，这里只补一句数据背景：针对学生的借贷营销之所以凶猛，正因为这个群体收入为零、还款靠家里，是共债链条最好的起点。
第四，投资那个真正的高回报标的：自己。这个阶段一万块钱投进市场，年化 8% 一年赚八百；投进一门硬技能、一段实习，改变的是未来几十年的收入曲线。L0 流程图对学生党有个特殊修正：人力资本这一格，排在所有金融资产之前。
常见坑
兼职换手机式的消费循环（想要挤占储蓄的学生版）；被一夜暴富叙事勾进合约、外汇、荐股群（防骗栏全五篇的目标客群画像里，学生排得很靠前）；以及给同学的借贷担保，金额不大，学费很贵（理财百科组 F 谈钱篇细讲）。
相关清单与阅读
清单：入门清单第 1、7 条已经可以开始集。阅读：L0-2 预算、L1-7 小尝试、防骗栏全栏。下一站：初入职场篇，收入第一次真正属于自己的年纪。