债务真实利率
这个工具配合 L0 第 4 篇使用。分期广告说的每期 0.6% 听着不高，但本金在逐月归还，费用却按全额收，真实成本远高于表面数字。填入分期金额、期数和每期费率，它会用现金流折现解出真实年化利率。
结果
每期费率 0.6% 名义上一年 7.2%，但本金在逐月归还、费用按全额收，折成真实年化约 13.8%，是名义值的 1.9 倍。
- 真实年化利率
- 13.8%
- 名义年费率
- 7.2%
- 每期还款
- 893 元
- 费用合计
- 720 元
结果由输入的费率假设决定，不构成投资建议。
这个数字不等于承诺
计算假设每期按时足额还款，不含违约金、提前还款手续费这些条款里的暗礁。拿到真实年化后，和自己投资的预期收益比一比：借钱成本高过投资收益的，先还钱永远是对的。